يُعد بنك التنمية الاجتماعية واحدًا من أبرز المؤسسات التمويلية في المملكة العربية السعودية، حيث يلعب دورًا محوريًا في دعم الأسر المنتجة، وتمكين رواد ورائدات الأعمال، وتعزيز قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، بما يتماشى مع مستهدفات رؤية السعودية 2030. 

ومع التوسع المتزايد في برامجه، أصبح البنك ليس مجرد ممول مالي، بل شريكًا استراتيجيًا في التنمية الاقتصادية والاجتماعية.

في هذا التقرير الصحفي المتكامل، نستعرض الدور المتنامي لبنك التنمية الاجتماعية، وأهم برامجه، والقطاعات التي يدعمها، مع التركيز على أحدث خططه التمويلية في مجال الفرنشايز (الامتياز التجاري)، بالإضافة إلى الإجابة عن أكثر الأسئلة شيوعًا حول خدماته.

لمحة تاريخية عن بنك التنمية الاجتماعية

تأسس البنك عام 1971 تحت مسمى بنك التسليف، وكان هدفه الأساسي تقديم قروض اجتماعية ميسرة.

في عام 2016، أعيدت هيكلته ليصبح بنك التنمية الاجتماعية، مع توسيع نطاق عمله ليشمل:

- دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

- تمويل الأسر المنتجة.

- إطلاق برامج تدريب وتأهيل لأصحاب الأعمال.

- تقديم منتجات تمويلية مبتكرة تخدم الاقتصاد الوطني.

اقرأ أيضاً 

الضمان الاجتماعي المطور 

أرقام ومؤشرات تعكس قوة البنك

- حجم التمويلات السنوية للبنك يتجاوز 8 مليارات ريال.

- يستهدف البنك رفع التمويلات إلى أكثر من 9.2 مليار ريال بحلول 2026.

- تمويل أكثر من 25 ألف منشأة صغيرة خلال السنوات الخمس الأخيرة.

- يوجه نحو 65% من التمويلات إلى المناطق خارج المدن الكبرى (الرياض – مكة – الشرقية)، دعمًا للتنمية الإقليمية.

دور بنك التنمية الاجتماعية في تمكين الفرنشايز

تمويل الامتياز التجاري (Franchise) حيث أعلن الرئيس التنفيذي للبنك، سلطان الحميدي، عن رفع حجم التمويلات الموجهة للفرنشايز إلى 100 مليون ريال بحلول 2026، مقارنة بـ 50 مليون ريال في 2024.

يستهدف البنك تمويل 80 علامة تجارية سعودية بحلول 2026، بدلاً من 20 علامة فقط في 2024.

قطاع الفرنشايز ينمو بنسبة 27% سنويًا، مع توقعات بارتفاع النمو إلى أكثر من 30% خلال السنوات المقبلة.

وأهمية ذلك: دعم انتشار العلامات التجارية المحلية داخل وخارج المملكة، خلق فرص استثمارية جديدة للشباب، تعزيز مكانة السعودية كوجهة استثمارية إقليمية في قطاع التجزئة.

برامج التمويل للأفراد والأسر

1. تمويل الأسرة: يقدم البنك قروضًا اجتماعية للأسر ذات الدخل المحدود، وتشمل: الزواج، الترميم، والاحتياجات المعيشية.

2. تمويل الأسر المنتجة: دعم مالي يصل إلى 100 ألف ريال للأسر المنتجة، ويهدف لتحويل الأنشطة المنزلية الصغيرة إلى مشاريع مستدامة.

3. تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة: تمويل يصل إلى ملايين الريالات للمشاريع الريادية، ويوفر البنك تدريبًا واستشارات فنية لضمان نجاح المشاريع.

بنك التنمية الاجتماعية ورؤية السعودية 2030

- التمكين الاقتصادي: تعزيز مساهمة القطاع الخاص في الناتج المحلي.

- تحقيق الاستدامة: توفير فرص عمل عبر دعم المشاريع الصغيرة.

- تمكين المرأة: برامج خاصة لتمويل رائدات الأعمال والأسر المنتجة.

- التحول الرقمي: إتاحة منصات إلكترونية تسهل الوصول للتمويل والتقديم على القروض دون أوراق معقدة.

خطوات التقديم على برامج بنك التنمية الاجتماعية

1. الدخول على الموقع الرسمي للبنك: sdb.gov.sa.

2. تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.

3. اختيار البرنامج المناسب (أسرة – امتياز تجاري – مشاريع صغيرة).

4. إدخال البيانات ورفع المستندات المطلوبة.

5. متابعة حالة الطلب إلكترونيًا حتى صرف التمويل.

قصص نجاح ملهمة

- رائدة أعمال سعودية حصلت على تمويل من البنك لتأسيس مشروع مقهى منزلي، وتحول خلال 3 سنوات إلى سلسلة من 5 فروع في مدن مختلفة.

- أسرة منتجة استفادت من برنامج التمويل لشراء معدات خبز حديثة، ما ساعدها على التوسع والتعاقد مع أسواق محلية.

- شاب سعودي أسس مشروعًا في قطاع التقنية عبر تمويل البنك، واستطاع توظيف 12 شابًا سعوديًا.

التوقعات المستقبلية لبنك التنمية الاجتماعية

- إطلاق منتجات تمويلية جديدة بالتعاون مع المصارف التجارية.

- استضافة رؤوس أموال من القطاع الخاص لدعم المستفيدين.

- التوسع في تقديم برامج تدريبية واستشارية بجانب التمويل.

- رقمنة جميع خدمات البنك 100% بحلول 2030.

ما هي القروض التي يقدمها بنك التنمية؟

يقدم البنك عدة أنواع من القروض تشمل:

1- التمويل الاجتماعي (قرض الأسرة – الزواج – الترميم).

2- تمويل الأسر المنتجة لتحويل الأعمال المنزلية إلى مشاريع صغيرة.

3- تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة لرواد ورائدات الأعمال.

4- تمويل الامتياز التجاري (الفرنشايز) لدعم العلامات التجارية السعودية.

كيف أعرف أني مستحق قرض من بنك التنمية؟

1- يتم الدخول على موقع البنك الرسمي sdb.gov.sa.

2- تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.

3- اختيار نوع التمويل المراد التقديم عليه.

سيظهر النظام الشروط والمتطلبات، وبناءً عليها يتم تحديد الأهلية.

ما هو بنك التنمية الاجتماعي؟

هو مؤسسة مالية حكومية سعودية تأسست عام 1971 (كان يُعرف سابقًا ببنك التسليف)، يهدف إلى:

1- تقديم قروض ميسرة بدون فوائد أو برسوم إدارية بسيطة.

2- دعم الأسر محدودة الدخل.

3- تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

4- تمكين رواد الأعمال والأسر المنتجة بما يتماشى مع رؤية السعودية 2030.

ما هي شروط تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية؟

1- أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية.

2- ألا يتجاوز الدخل الشهري 14,500 ريال.

3- أن لا يزيد نصيب الفرد من الأسرة عن 3,000 ريال.

4- تقديم المستندات المطلوبة مثل الهوية الوطنية وكرت العائلة.

5- الالتزام بسداد الأقساط الشهرية في المواعيد المحددة.

بنك التنمية الاجتماعية تسجيل دخول

يتم تسجيل الدخول عبر:

1. الدخول على موقع البنك الرسمي.

2. اختيار تسجيل الدخول.

3. الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد (أبشر) باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور.

بنك التنمية الاجتماعية استعلام

يمكن إجراء الاستعلام عن القروض أو حالة الطلب عبر:

1- الدخول على موقع البنك.

2- تسجيل الدخول.

3- اختيار خدمة "الاستعلام عن حالة الطلب".

4- تظهر تفاصيل القرض (الموافقة – المبلغ – الأقساط – تاريخ الصرف).

الأسئلة الشائعة 

1- هل قروض بنك التنمية الاجتماعية تحتاج إلى كفيل؟

بعض القروض مثل تمويل الأسرة والزواج قد تتطلب وجود كفيل موظف حكومي، لكن البنك أتاح منتجات أخرى بدون كفيل إذا كان المستفيد مدعوم من جهة عمل معتمدة لدى البنك.

2- كم مدة سداد قروض بنك التنمية الاجتماعية؟

مدة السداد تختلف حسب نوع القرض، لكنها غالبًا تمتد من 3 سنوات إلى 5 سنوات، مع إمكانية السداد المبكر دون أي رسوم إضافية.

3- هل بنك التنمية الاجتماعية يأخذ فوائد؟

القروض التي يقدمها البنك تعتبر قروض اجتماعية ميسرة، فهي بدون فوائد ربوية، وإنما فقط برسوم إدارية بسيطة لا تتجاوز 1% من قيمة التمويل.

4- هل يمكن للمرأة الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية؟

نعم، المرأة السعودية يمكنها الاستفادة من جميع منتجات البنك، سواء كانت موظفة، متقاعدة، أو من ربات البيوت عبر برنامج تمويل الأسر المنتجة.

5- ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض من بنك التنمية؟

الهوية الوطنية وكرت العائلة، تعريف بالراتب من جهة العمل، رقم الآيبان لحساب المستفيد، وتعبئة نموذج التقديم الإلكتروني عبر موقع البنك.

6- هل يمكن التقديم على أكثر من قرض في بنك التنمية الاجتماعية؟

لا يُسمح للمستفيد بالحصول على أكثر من قرض اجتماعي في نفس الوقت، لكن يمكنه الاستفادة من برامج تمويل أخرى مثل تمويل الأعمال أو الامتياز التجاري إذا استوفى الشروط.

أصبح بنك التنمية الاجتماعية أكثر من مجرد مؤسسة مالية؛ فهو اليوم شريك استراتيجي للتنمية في السعودية، يدعم رواد الأعمال، يمكّن الأسر المنتجة، ويعزز الاقتصاد الوطني، ومع التوجه نحو الفرنشايز والرقمنة، يستعد البنك لمرحلة جديدة من النمو تواكب تطلعات المملكة في ظل رؤية 2030.