تُعد المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية في السعودية من أبرز الركائز الأساسية التي تساهم في تحقيق الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي للمواطنين والمقيمين.
فهي الجهة المسؤولة عن إدارة أنظمة التقاعد المدني والعسكري والتأمينات الاجتماعية للعاملين في القطاعين العام والخاص، وتحرص بشكل دائم على توضيح حقوق المستفيدين وآليات احتساب المعاشات وشروط الاستحقاق، إلى جانب الإعلان عن مواعيد صرف المعاشات الشهرية.
وفي هذا المقال الصحفي نستعرض بالتفصيل جميع الجوانب المتعلقة بـ التأمينات الاجتماعية: كيفية احتساب قيمة المعاش عند العمل في أكثر من وظيفة، الشروط الأساسية لصرف التقاعد، آلية حساب المعاش قبل وبعد عام 1422هـ، بالإضافة إلى موعد صرف المعاشات لشهر أكتوبر 2025 والأشهر القادمة.
كيفية احتساب المعاش في حالة العمل بأكثر من وظيفة
أوضحت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية أن النظام يتيح للمشترك العمل لدى أكثر من صاحب عمل في الوقت ذاته، بشرط أن تكون الوظائف خاضعة لنظام التأمينات.
ويتم حساب شهر اشتراك واحد بمجموع الأجور التي يتقاضاها من جميع أصحاب العمل.
وتضمن هذه الآلية أن المستفيد لا يفقد حقه في حساب المعاش التقاعدي بشكل صحيح، حيث يتم احتساب مجموع الأجور بشكل تراكمي، ما يزيد من قيمة المعاش المستقبلي.
الشروط الأساسية لاستحقاق صرف معاش التقاعد
أكدت المؤسسة أن هناك عدة شروط يجب توافرها حتى يتم صرف المعاش، وهي:
1. التوقف عن مزاولة أي عمل خاضع لنظام التأمينات الاجتماعية.
2. بلوغ سن الستين أو تجاوزه.
3. إمكانية إضافة نسب إضافية للمعاش في حال وجود معالين، بحيث:
10% لمعال واحد.
15% لاثنين.
20% لثلاثة معالين أو أكثر.
آلية حساب المعاش التقاعدي
تتم عملية حساب المعاش بناءً على فترتين زمنيتين:
1- الفترة قبل 1/1/1422هـ:
يتم احتساب المعاش وفقًا للمعادلة التالية: (متوسط الأجور خلال السنتين الأخيرتين × عدد أشهر الاشتراك السابقة ÷ 600).
2- الفترة بعد 1/1/1422هـ:
يتم الحساب كالآتي: (متوسط الأجور خلال السنتين الأخيرتين × عدد أشهر الاشتراك اللاحقة ÷ 480).
ويكون ناتج الفقرتين هو المعاش الإجمالي للمشترك. وإذا كان المجموع أقل من 1,983.75 ريال سعودي، يتم رفعه تلقائيًا إلى هذا الحد الأدنى.
موعد صرف معاشات التأمينات الاجتماعية
أعلنت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية أن مواعيد صرف المعاشات لعملاء أنظمة التقاعد والتأمينات ستكون في اليوم الأول من كل شهر ميلادي.
وعليه فإن معاشات شهر أكتوبر 2025 سيتم صرفها يوم الأربعاء 1 أكتوبر 2025، وتستمر نفس الآلية لباقي الأشهر المتبقية من العام.
وتعزز هذه الخطوة من استقرار المستفيدين المالي وتضمن وضوح الجدول الزمني للصرف، وهو ما يُسهِّل عليهم تنظيم التزاماتهم الشهرية.
التأمينات الاجتماعية وتحديث البيانات
تحرص المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية على التأكيد بشكل دوري على ضرورة قيام المستفيدين بتحديث بياناتهم عبر المنصات الإلكترونية الرسمية مثل موقع المؤسسة أو تطبيقها الذكي.
فالبيانات المحدثة تساهم في سرعة إنجاز المعاملات وضمان وصول الاستحقاقات المالية في مواعيدها المحددة دون أي تأخير.
أهمية نظام التأمينات الاجتماعية في السعودية
لا يقتصر دور المؤسسة على صرف المعاشات فحسب، بل يمتد إلى:
1- حماية العاملين في القطاعين العام والخاص.
2- تعزيز العدالة الاجتماعية عبر نظام تكافلي يغطي فئات متعددة.
3- دعم الأسر بعد وفاة المشترك عبر تقديم معاشات للورثة المستحقين.
4- المساهمة في استقرار سوق العمل السعودي من خلال ضمان حقوق العاملين.
رسوم التأمينات الاجتماعية للمؤسسات
تلتزم المؤسسات في السعودية بدفع نسبة محددة من رواتب العاملين لصالح نظام التأمينات الاجتماعية، وذلك لضمان تغطية العاملين بمزايا التأمين ضد إصابات العمل، والتقاعد، والعجز.
وتبلغ نسبة الاشتراك التي تدفعها المؤسسات عادة حوالي 12% من الأجر الخاضع للاشتراك، وتتوزع بين حصة يتحملها صاحب العمل وأخرى تخص الموظف. هذه الرسوم تُعد التزامًا قانونيًا على جميع المؤسسات الخاضعة للنظام.
رسوم التأمينات الاجتماعية للمقيمين
بالنسبة للمقيمين غير السعوديين، فإن اشتراكات التأمينات الاجتماعية تُركز على فرع الأخطار المهنية فقط، حيث يتحمل صاحب العمل دفع 2% من الأجر كرسوم تأمين ضد إصابات العمل. ولا تشمل هذه الاشتراكات مزايا التقاعد أو العجز التي يتمتع بها المواطن السعودي.
نسبة خصم التأمينات على الموظف السعودي
تُخصم نسبة محددة من راتب الموظف السعودي لصالح التأمينات الاجتماعية، وتبلغ 9% من الأجر الأساسي يتحملها الموظف نفسه، بينما يدفع صاحب العمل نسبة 9% أخرى لصالح فرع المعاشات. وبذلك، يكون مجموع ما يتم سداده لصالح نظام التقاعد 18% من الراتب الخاضع للاشتراك.
كم نسبة خصم التأمينات من الراتب؟
إجمالًا، تُقسم نسب الخصم من الراتب إلى:
1- 9% من الموظف السعودي.
2- 9% من صاحب العمل.
3- 2% إضافية لصالح فرع الأخطار المهنية يتحملها صاحب العمل.
وبذلك تصل النسبة الإجمالية إلى 20% من الأجر الذي يتم احتسابه في التأمينات.
حاسبة خصم التأمينات
وفرت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية خدمة إلكترونية تُعرف بـ حاسبة خصم التأمينات، تتيح للمشتركين معرفة مقدار المبالغ المخصومة شهريًا من رواتبهم.
ويتم إدخال الراتب الأساسي وبدل السكن (إن وجد) في الحاسبة الإلكترونية، ومن ثم تُظهر النتيجة إجمالي الخصم لكل من الموظف وصاحب العمل، مما يعزز من الشفافية لدى جميع الأطراف.
نسبة خصم التأمينات الاجتماعية لغير السعوديين
كما هو موضح، المقيمون غير السعوديين لا تُطبق عليهم اشتراكات التقاعد، بل تقتصر مساهمة صاحب العمل في نظام التأمينات على 2% فقط من الأجر لصالح فرع الأخطار المهنية. هذا يضمن لهم الحماية في حالة إصابات العمل، لكنه لا يمنحهم مزايا التقاعد والمعاشات مثل المواطنين السعوديين.
ما هي فائدة التأمينات الاجتماعية؟
تكمن أهمية التأمينات الاجتماعية في كونها نظامًا تكافليًا يهدف إلى حماية العامل وأسرته من المخاطر المالية المرتبطة بالتقاعد، العجز، الوفاة، أو إصابات العمل.
فهي توفر دخلًا ثابتًا للمشترك بعد انتهاء الخدمة، وتدعم أسرته بعد وفاته، إضافة إلى تعويضات إصابات العمل التي تضمن استقرارًا ماليًا خلال فترات المرض أو العجز المؤقت.
شروط التأمينات السعودية
حددت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية عدة شروط للاستفادة من خدماتها، من أبرزها:
1. أن يكون الموظف مسجلًا في النظام عبر صاحب العمل.
2. دفع الاشتراكات الشهرية في مواعيدها.
3. التوقف عن العمل عند طلب صرف المعاش التقاعدي.
4. بلوغ سن الستين أو وجود حالة عجز تمنع من العمل.
5. بالنسبة للورثة، يجب إثبات صلة القرابة بالمشترك المتوفى لاستحقاق المعاش.
الأسئلة الشائعة
1- هل يمكن للموظف استرجاع ما دفعه في التأمينات الاجتماعية بعد التقاعد؟
نعم، يحصل الموظف المشترك في التأمينات الاجتماعية على معاش تقاعدي أو مكافأة مقطوعة عند بلوغ سن التقاعد أو انتهاء الخدمة، حسب عدد سنوات الاشتراك ونوع النظام الذي ينطبق عليه.
2- هل يحق للموظف الجمع بين راتب التقاعد وراتب وظيفة جديدة؟
يجوز للمشترك أن يجمع بين راتب التقاعد وراتب وظيفة جديدة إذا كانت الوظيفة في القطاع الخاص، بشرط ألا تؤثر على شروط صرف المعاش، بينما في بعض الحالات بالقطاع الحكومي قد تُطبق قيود.
3- هل يشمل نظام التأمينات الاجتماعية السعوديين فقط؟
لا، يشمل النظام السعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص، لكن نسبة الاشتراكات والمزايا تختلف بين الفئتين.
4- متى يبدأ الموظف الاستفادة من مزايا التأمينات الاجتماعية؟
يبدأ الموظف الاستفادة من التأمينات منذ تسجيله في النظام، حيث تشمل المزايا التأمين ضد إصابات العمل، وتعويضات العجز، إضافة إلى احتساب مدة الخدمة للتقاعد.
5- ما الفرق بين التأمينات الاجتماعية والتأمين الصحي؟
التأمينات الاجتماعية تُعنى بالمعاشات وتعويضات إصابات العمل والتقاعد، بينما التأمين الصحي يغطي تكاليف العلاج والرعاية الطبية، وكل منهما نظام مستقل.
6- هل تُحتسب مكافأة نهاية الخدمة ضمن التأمينات الاجتماعية؟
نعم، في بعض الحالات تُدمج مكافأة نهاية الخدمة ضمن مستحقات التأمينات، ويتم صرفها إما كجزء من المعاش أو كمكافأة مقطوعة إذا لم تتحقق شروط صرف معاش تقاعدي.
7- كيف يتم حساب مدة الاشتراك في التأمينات الاجتماعية؟
تحسب المدة بناءً على الأشهر التي تم تسجيل الموظف فيها، وتُجمع لتحديد ما إذا كان يحق له الحصول على معاش تقاعدي أو مكافأة، والحد الأدنى لصرف المعاش عادة هو 120 شهرًا (10 سنوات).
8- هل يمكن للموظف سحب اشتراكاته من التأمينات إذا غادر السعودية بشكل نهائي؟
بالنسبة للمقيمين غير السعوديين، يمكنهم التقدم بطلب للحصول على تعويض مقطوع عن مدة اشتراكهم عند مغادرتهم النهائية للمملكة.
تُبرز هذه التفاصيل الدور المحوري الذي تقوم به المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية في المملكة العربية السعودية، باعتبارها جهة مسؤولة عن ضمان الحقوق المالية للعاملين والمتقاعدين.
ومن خلال وضوح آلية حساب المعاش، وتحديد مواعيد الصرف بشكل ثابت في اليوم الأول من كل شهر ميلادي، فإن المؤسسة تؤكد التزامها بتقديم خدمات مستدامة وشفافة تسهم في تعزيز ثقة المجتمع بها.
كما أن النظام التكافلي الذي تتبناه التأمينات يعكس رؤية المملكة في تحقيق العدالة الاجتماعية، وضمان استقرار المواطنين والمقيمين ماليًا بعد انتهاء سنوات العمل، وهو ما يجعلها واحدة من أهم المؤسسات الوطنية الداعمة لبرامج التنمية المستدامة.